一位工龄38年、个人账户13万元的职场人面临退休选择：在江苏、山东或上海退休，每月养老金竟然可能相差近万元！社保专家陈哲在节目中拆解了养老金的三大组成部分：与当地社平工资直接挂钩的基础养老金、全国通用但受地方基数影响的个人账户养老金、以及各省系数不同的过渡性养老金。上海2025年基础养老金预估可达12307元，而山东仅为7006元；个人账户部分在上海每月可领935元，山东则更少。专家提醒：退休地的选择直接影响未来几十年的现金流，需提前核查社保归属、视同缴费年限等关键信息，避免因一次选择让数十年的辛勤打折扣。